Каковы риски поручительства по кредиту?

В жизни часто бывают ситуации, когда близкие друзья или родственники просят стать поручителем по кредиту или ипотеке. На первый взгляд, кажется, что это простая формальность и ничем серьёзным не грозит. Но в действительности поручительство — это серьёзное обязательство с целым набором рисков, о которых стоит знать заранее.

Кто такой поручитель?

Поручитель — это человек, который подписывает договор и обязуется погасить кредит заёмщика, если тот перестанет выполнять обязательства. Для банка наличие поручителя — это дополнительная гарантия возврата денег. Чем выше уровень надёжности заёмщика и поручителя, тем ниже риск для банка и тем выгоднее условия кредита.

Стать поручителем может практически любой совершеннолетний гражданин, если он соответствует критериям банка:

• имеет стабильный и достаточный доход;
• официально работает не менее 4 месяцев на текущем месте;
• обладает положительной кредитной историей;
• готов предоставить банку все необходимые документы (паспорт, справку о доходах, трудовую книжку и т. д.).

Когда стоит соглашаться?

Поручительство — это добровольное решение. Никто не может обязать вас подписывать договор. Соглашаться стоит только в том случае, если вы полностью доверяете заёмщику и уверены в его платёжеспособности.

Оптимальная ситуация — поручительство в семье, например по ипотеке супруга или супруги. В этом случае выгода очевидна: жильё становится совместным, и интересы совпадают.

Если же речь идёт о знакомом или друге, стоит тщательно взвесить все «за» и «против».

Какие риски несёт поручитель?

1. Совместная ответственность. Если заёмщик перестаёт платить, все обязательства ложатся на поручителя. В случае отказа банк подаёт в суд, и судебные приставы могут арестовать счета и имущество как заёмщика, так и поручителя.
2. Порча кредитной истории. Если поручитель вовремя не исполнит обязательства за заёмщика, это отразится и на его собственной репутации. Испорченная кредитная история может закрыть доступ к новым займам.
3. Рост долговой нагрузки. При рассмотрении заявки на новый кредит банки учитывают поручительства. Даже если сам кредит вы не брали, он войдёт в расчёт ваших долговых обязательств. В итоге банк может отказать вам в займе или одобрить меньшую сумму.

Можно ли отказаться?

После подписания договора поручитель не имеет права отказаться от обязательств. Единственный вариант — выполнить их и затем взыскать деньги с заёмщика через суд. Но такой путь часто связан с долгими разбирательствами и моральными затратами.

Вывод: поручительство — это не формальность, а серьёзная финансовая ответственность. Прежде чем соглашаться, важно объективно оценить риски, уровень доверия к заёмщику и собственные возможности.